اقتصاد وأعمال

ما هو غسيل الأموال؟ وكيف يعمل؟

ما هو غسيل الأموال؟ وكيف يعمل؟ سؤال يتم طرحه بشكلٍ كبيرٍ بين فئة الشباب، لأنهم معرضون دائمًا لسماع جملة غسيل الأموال، ولكنهم لا يفهون المعنى الحقيقي لهذه الكلمة.

لذلك، سيتم كتابة هذا المقال على منصة تقني بلس TiqnyPlus بأبسط أسلوب لإيصال إجابة واضحة لكل من يتسأل ما هو غسيل الأموال؟ وكيف يعمل؟

ما هو غسيل الأموال؟

ما هو غسيل الأموال؟ وكيف يعمل؟

غسيل الأموال هي جريمة قانونية يهدف من خلال المجرمون لاستخدام أموالهم التي تم الحصول عليها بطرق غير مشروعة، بأشياء إيجابية مشروعة.

والمراد من كل ذلك هو لجعل الأشخاص يظنون أنهم يحصلون على أموالهم من الطرق المشروعة، وسآتيك بمثال يوضح لك المقصود

لو فرضنا أنّ شخصًا ما يعمل في مجال المخدرات وأرباحه السنوية كبيرة جدًا، يستحيل عليه الاعتراف بها أو إظهارها، لأنه سيتم محاسبته قانونيًا، كون الدولة لا تترك الأشخاص يصعدون ماديًا دون معرفة مصدر الأموال

بل دائمًا ما يتم طرح السؤال عليهم، من أين لك هذا؟

وفي حال كان الجواب غامضًا أو مريبًا، يكون الأمر واضحًا أن الأموال أتت بطريقة غير شرعية.

وبالعودة لمجرم المخدرات، لو أراد هذا الشخص إدخال أمواله إلى البلاد أو التصرف بها كما يريد، سيحتاج إلى ستارٍ يضعه في المقدمة.

لذلك، يقوم ببناء مدرسة كبيرة ليوهم الجميع أن أمواله ناتجة من أرباح المدرسة، ولكن غالبًا ما يتم كشفه بسهولة.

اقرأ أيضًا – ما هو الـ Virtual Private Network) VPN)؟ وطريقة عمله

ما هي مراحل غسيل الأموال؟

ما هي مراحل غسيل الأموال؟

هناك عدة مراحل يتبعها المجرم في عمليات غسيل أمواله، وتختلف كل مرحلة عن الأخرى تبعًا لخطورتها.

وينقسم غسيل الأموال إلى ثلاث مراحل:

  • مرحلة الإيداع:

 إن لبَّ هذه المرحلة يتمحور في التخلص من كميات كبيرة من النقود في البنوك أو المؤسسات المالية، أو من خلال تجميد مبلغ كبير من الأموال في العقارات أو السيارات، والغرض من كل ذلك هو الاحتفاظ بالمال دون لفت النظر إليه.

تعتبر هذه المرحلة صعبة جدًا للمجرمين، لأنه عادةً ما يتم كشفهم بكل سهولة، ومهما وضعوا أشخاصًا في واجهة الاتهام، سيتم الوصول للمجرم الحقيقي في النهاية.

أما بالنسبة للدولة، فهي تعتبر أن كل من يقوم بالتستر على مجرم أو مساعدته بأي طريقة كانت، فإنه مجرم مثله وسينال العقاب المستحق على ذلك.

  • مرحلة التمويه:

 إذا مرت مرحلة الإيداع بسلام، ينتقل المجرم لمرحلة التمويه، وهذه المرحلة دقيقة جدًا، فالمراد منها هو التضليل وإطالة الطريق قبل وصول الرقابة إليه.

لذلك، يقوم بالتعتيم بمجرد وصول الأموال إلى المصارف يبدأ بنقلها من مصارف دولة إلى أخرى، إلى حين وصولها إلى بنك من البنوك المصرفية الآمنة التي تحتفظ بسرية الإيداع.

فبالرغم من كون وصول الأموال إلى مثل هذه البنوك ليس بالأمر السهل، إلا إن بمجرد الوصول لها تعتبر الأموال وصاحبها في ملاذ آمن.

  • مرحلة الإدماج:

 هذه المرحلة هي المرحلة النهائية، والتي تعرف باسم مرحلة التجفيف، حيث هنا يبدأ المجرم بتبرير أمواله غير الشرعية بالطرق الشرعية.

ولهذه المرحلة خيارات عديدة، فقد يختار المجرم طريقة الشركات الوهمية والصفقات الوهمية فالمهم هنا هو الحصول على عقود وإثباتات وهمية لشرعية هذه الأموال، لأنه يعلم تمامًا أن الدولة ستسأله في يوم من الأيام، من أين لك هذا؟

هل يخطر في بالك أن التوسع الإلكتروني كان من مصلحة المجرمين، وخاصةً بظهور عملات البيتكوين؟

وهذا هو السبب الرئيسي لعدم شرعيتها في الكثير من البلاد، كما أن تحويل الأموال الإلكتروني كان من مصلحتهم أيضًا، وهذا الرقابة الشديدة من قبل الدولة على هذه العمليات، حيث يتم تحويل كميات كبيرة من الأموال بطرق غير شرعية.

كما أن ألعاب الإنترنت كانت للمجرمين عونًا في غسيل أموالهم، حيث يقوم المجرم بتحويل جميع أمواله غير الشرعية لعملة اللعبة.

ثم يعاود سحب هذه الأموال بحيث يقوم بوهم المتحري عن المجرمين أن أمواله تم الحصول عليها عن طريق اللعبة، وبذلك سيصعب كشفه.

عالم الإنترنت عالم مخيف، حيث أصبح بإمكان أي شخص كان ما كان أن يخفي نفسه تمامًا وراء الشاشات وإخفاء أي أثر لموقعه ويقوم بتحويل الأموال من مكان إلى مكان مع استحالة اكتشافه نهائيًا.

اقرأ أيضًا – كيفية تحميل تطبيق انستا باي المصري لتحويل الأموال InstaPay

ما هي حقيقة غسيل الأموال؟

ما هي حقيقة غسيل الأموال؟

هناك نوعان أساسيان لغسيل الأموال، هما غسيل أموال مباشر وغسيل أموال عكسي،

وسنذكر تفصيل كل واحد منهما، على النحو التالي:

غسيل الأموال المباشر

المراد به هو تحويل الأموال المكتسبة بطرق غير شرعية (مخدرات، تجارة الأعضاء، تهريب الأسلحة، دعارة، قمار، تهريب آثار) إلى أموال شرعية وهمًا (صفقات ناجحة، عمولة مبيعات، مجالات خيرية، مدرسة، أرباح عقارية).

وربما تتساءل أنت، كيف ستتمكن الدولة من ملاحقة غسيل الأموال؟ وهل كل صاحب مال مشكوك في أمره؟

الحقيقة، أن هناك الملايين من عمليات غسيل الأموال التي لم يتم اكتشافها، والسبب يعود إلى براعة المجرم في إخفاء جميع ملامح الجريمة.

ولكن بالمقابل هناك عمليات كبيرة وضخمة وأموالها بالمليارات تم اكتشافها ومحاسبة المجرمين الذين يقفون وراها.

وأما لسؤالك، هل كل صاحب مال مشكوك في أمره؟

فالجواب طبعًا لا، لأن هناك الكثير من الطرق الشرعية التي تجعلك تجني الكثير من المال حيث لا يرتبط الغنى بالطرق غير الشرعية دائمًا.

ولكن، غالبًا ما يكون صاحب الأموال غير الشرعية مكشوفًا، فالأمور تجري على النحو التالي:

لو فرضنا أن هناك موظفًا يقدم خدمات غير قانونية للعملاء مقابل رشوات بمبالغ كبيرة، هذه المبالغ لا يمكنه التصرف بها داخل البلاد في حال لم يأتي بإجابة واضحة عند سؤاله من أين لك هذا؟

لأن الدولة تعلم تمامًا أنه موظف راتبه لا يتجاوز ألفي جنيه شهريًا وهو يودع بالبنك ما يقارب عشرة ملايين شهريًا!! فهل تعتقد أن مثل هذا الموظف لن تكون حيله مكشوفة؟

ولكنه إذا أراد اتباع نظام غسيل الأموال، سيقوم بعمل عقود وهمية مع كل شركة أو مؤسسة يخدمها بطرق غير قانونية.

وهذه العقود تجعل منه مستشارًا تسويقيًا، حيث سيحصل على نسبة كبيرة من الأرباح عند كل عمليات بيع وبالتالي سيتم تبرير أمواله وسيصرف الأنظار عن مساءلته.

غسيل الأموال العكسي

 تتم هنا عملية غسل الأموال بشكلٍ عكسي تمامًا، حيث يتم الحصول على الأموال بطرق شرعية وتصريفها بطرق غير شرعية.

مثل شراء المخدرات أو الأسلحة وتهريبها إلى داخل البلاد وغيرها من المكاسب الغير شرعية.

وأقرب مثال على ذلك، هو افتراض أنّ شخصًا يمتلك معملًا للنسيج، أرباحه السنوية ضخمة جدًا، يقوم باستغلال هذه الأرباح الشرعية لشراء أسلحة ومعدات للإرهاب، وبالتالي مساعدتهم على إفساد البلاد.

هناك أشخاص محددون يكونون تحت طائلة الشك والمراقبة مهما كانوا شرفاء ونظاميين، وهم الموظفين السياسيين.

حيث يتم مراقبة حساباتهم المصرفية بشكلٍ دقيقٍ، والتأكد من أي عملية تحويل خارجية خوفًا من الرشوات والفساد.

وكذلك الأمر بالنسبة للمدراء التنفيذيين في البنوك، فبالرغم من كون عملية غسيل الأموال لا تنحصر على فئة محددة ولكن الدولة غالبًا تركز على الرؤوس الكبير في البلاد.

كوننا وضحنا أن غسيل الأموال لا يركز على فئة محددة في البلاد، لذلك يجب أن تركز أنت ضمن بيتك ومحيط عملك.

فربما مثلًا يوهمك ابنك أنه موظف في شركةٍ ما براتب كبير يتجاوز عشرة آلاف جنيه مع وجود عقد وهمي، ولكن في الحقيقة يعمل في تجارة المخدرات.

فلو قلنا أنك لست مسؤول عنه قانونيًا، فأنت مسؤول عنه دينيًا، لذلك كن حذرًا على رعيتك.

اقرأ أيضًا – أفضل مواقع فحص الروابط الخبيثة من الفيروسات اون لاين

ما هي أبرز سلبيات غسيل الأموال؟

هناك فئة لا يستهان بها من الأشخاص يعتقدون أن عملية غسيل الأموال هي فرصة لاستغلال أموال المشركين لتحريك عجلة التنمية في البلاد.

فبالرغم من الجانب الديني الذي يحرم كل هذه العمليات ويعتبرها غير قانونية قولًا واحدًا، إلا أن هناك أيضًا الكثير من الجوانب السلبية على البلاد وأشهرها.

  • الآثار الاقتصادية :
  • غياب استقرار سعر الصرف المركزي للعملات الأجنبية.
  • وجود تهديد دائم بانهيار البورصات.
  • حصول تضخم كبير في الأسعار بشكل دائم.
  • عدم قدرة الدولة على توزيع الثروات والموارد داخل البلاد.
  • عدم قدرة السلطات على تنفيذ القوانين الاقتصادية بكفاءة.
  • زيادة العملات في البلاد بشكل لا يتناسب مع الإنتاجية والمبيع.
  • ضعف الاقتصاد المحلي مقارنة بالاقتصاد الخارجي.
  • تدهور العملة المحلية وضعف الأسواق المالية.
  • الآثار السياسية:
  • انتشار الفساد السياسي وتغيب الرقابة وعدم القدرة على ضبط الأمور.
  • وصول المجرمين إلى مراتب سياسية كبيرة وبالتالي انتشار الفساد على نطاقات واسعة بشكل أسرع.
  • تشوه سمعة القطاع السياسي بشكل كامل ووضع الجميع تحت التهمة.
  • استخدام الأموال المغسولة في تجارة المخدرات وتمويل الإرهاب وبالتالي عدم وجود حد لانتشار الفساد بل هو في تزايد مستمر.
  • الآثار الاجتماعية:
  • تغيب الطبقة الوسطى في البلاد وانقسام المجتمع إلى غنى فاحش وفقر مظلم.
  • انتشار الفساد بين المجتمع واعتياد الرشاوي وأخذ مال الغير ظلمًا.
  • انتشار الشركات الوهمية وبالتالي عدم وجود فرص عمل حقيقية وبالمقابل انتشار البطالة وتوسع دائرة الفقر.

إن انتشار الفساد في البلاد إن لم يتم وضع حدًا له، ووضع عقوبات صارمة للمجرمين، فهو في انتشار مستمر وخاصة في الدول العربية التي تعتبر ظاهريًا بؤرة الفساد.

وقد حصل ذلك نتيجة استغلال الغرب لضعفها، والنتيجة أنه لا يمكن حصر الآثار السلبية لغسيل الأموال نظرًا لكثرتها، ولكن يمكننا القول أنك إذا أردت أن تدمر دولة بأكملها انزع الرقابة عن الفساد وستتدمر الدولة بنفسها.

اقرأ أيضًا – كيفية عمل رقم أمريكي للواتس اب بسهولة

طرق مكافحة غسيل الأموال

طرق مكافحة غسيل الأموال

إن عملية غسيل الأموال من الأمور التي قد يصعب تقفي أثرها سواء لمكافحتها أو تجنب الوقوع في مشاكلها.

وحتى تتمكن من التقليل من التعرض للتعامل مع هذه العمليات المشبوهة، يمكنك اتباع طرق مكافحة غسيل الأموال التالية:

  • توحيد أنظمة الكشف عن غسيل الأموال:

اتباع أنظمة موحدة بداخل المنشئات خاصةً في الأقسام المالية، يساعد في اكتشاف جرائم غسيل الأموال بسهولة.

كما يمكن الحكومات أيضًا من الوصول إلى نتائج سريعة وحقيقة، وذلك، نظرًا لتعدد الفروع الخاصة بتلك العمليات المشبوهة.

فمثلًا، إذا كانت بعض الجهات تقوم باتباع الأسلوب المعتمد على جداول البيانات والبعض الآخر يعتمد على المستندات الورقية، فستسهل عمليات غسيل الأموال، ويكون من الصعب اكتشافها.

  • الاعتماد على التكنولوجيا الرقمية:

يساعد توافر جميع المعلومات المالية للشركات والهيئات على شبكات خاصة على الإنترنت وأجهزة الكمبيوتر في تحسين عملية البحث وتقنينها.

وفي هذه الحالة، لن يتمكن أي شخص من القيام بجريمة غسيل الأموال، خاصةً وأن كافة التقارير ستكون متاحة للفحص والمراجعة بشكلٍ دوري.

  • سرعة التوجه للسلطات للإبلاغ عن العمليات المشبوهة:

يجب على كل مؤسسة تقفي أثر أي عملية غسيل أموال قد يشكون بها بداخل الشركات والكيانات الاقتصادية، سواء الكبيرة أو الصغيرة والإبلاغ عنها للسلطات المسئولة.

كما يجب تيسير عملية مراقبة الجهات الحكومية لهذه العمليات من خلال توفير وسائل التسجيل والمراقبة بشكلٍ سلس وسري.

اقرأ أيضًا – كيفية استعادة الملفات المحذوفة للاندرويد بشكل فوري

إن مقال ما هو غسيل الأموال؟ وكيف يعمل؟ انتهى إلى هنا، وأتمنى أن نكون قد قدمنا لك المعلومات بطريقة مبسطة وواضحة لفهم كل معاني غسيل الأموال والاحتراز من أن تكون يدًا تساعد على هذا النوع من الفساد أو غيره.

مقالات ذات صلة

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

زر الذهاب إلى الأعلى