دليل الإدارة المالية الشخصية: أهم 7 نصائح لإدارة الأموال بنجاح
إن كنت من الأشخاص الذين يعتقدون أن زيادة الدخل تعني زيادة الصرف، وبالتالي لا يوجد إمكانية للادخار، فأنت تحتاج بلا ريب لمقال الإدارة المالية الشخصية.
والذي نقدم من خلاله مجموعة من مجموعة من النصائح لإدارة الأموال بنجاح، وكل ذلك من خلال منصة تقني بلس TiqnyPlus، والتي تحرص بشكلٍ دائمٍ على تقديم أفضل معلومة لزوارها.
صحيح أن المال لا يصنع السعادة، ولكن لا يمكننا أن ننكر أن نقص المال يعني نقص السعادة، لأن الإنسان بطبيعة الحال لا يحتاج لمبالغ هائلة ليشعر بالسعادة والرضا.
وإنما يحتاج إلى مبلغ شهري دائم لتأمين احتياجاته الشخصية مثل الأجار والطعام واللباس بحيث لا يشعر أنه يكافح الحياة في سبيل لقمة العيش.
يشتكي الكثيرون من حجم المصاريف بالرغم من كون مدخولهم الشهري جيد نوعًا ما، ولكنهم لا يعلمون الطريقة الصحيحة للتغلب على هذه المشكلة.
لذلك، هم يحتاجون بلا ريب لتعلم الإدارة المالية الشخصية، فكونك صاحب مال فأنت مدير نفسك، وبالتالي مسؤول أمام نفسك أيضًا عن كل ما تقوم به، لأنك المدير والموظف بآنٍ معًا.
وليس من الطبيعي أن تقوم بتوظيف مختص مالي يراقب مصروفك واستهلاكك المالي، لأنك أساسًا ترغب بادخار المال لا إنفاق المزيد!
ماذا تعني الإدارة المالية الشخصية؟

الإدارة المالية الشخصية، هي عملية ضبط وتنظيم لنفقات الفرد كي تتماشى مع راتبه الشهري.
وهي تهدف للتخلص من العشوائية في الصرف والاتجاه إلى التنظيم والإدراك التام بكل جنيه يتم صرفه.
وبالتالي، سيحصل الفرد على إحصائية واضحة تبين له مواضع الصرف الزائد الذي يستطيع الاستغناء عنه وتوجيه هذه الأموال إلى مواضع أكثر أهمية مثل الاستثمار المهني أو العلمي.
اقرأ أيضًا – ما هو غسيل الأموال؟ وكيف يعمل؟
ما هي خطوات الإدارة المالية الشخصية؟
هل تعتقد أنك تحتاج للبحث عن وظيفة جديدة لتستطيع تأمين مستلزماتك؟
هل فكرت يومًا في الأمور التي تستهلك أموالك؟ هل جربت الادخار يومًا؟
صديقي؛ ما تحتاجه أنت هو التنظيم المالي الذي يُطلق عليه الإدارة المالية الشخصية، والتي سأقدمها لك ضمن 7 نصائح لإدارة الأموال بنجاح.
أهم نصائح لإدارة الأموال بنجاح

حتى تستطيع وضع استراتيجية موفقة لحياتك المالية وإدارتها بشكل ناجح، يجب عليك الانتباه إلى كيفية إدارة الأموال بشكل ناجح.
راقب وضعك الحالي وقم بتقييمه، إياك أن تعيش بالحياة بشكل عشوائي، لأنك بهذه الطريقة لن تصل للاستقرار الداخلي الذي يعتبر أول طريقة للاستقرار المالي.
قم الآن، وأحضر ورقة وقلم وسجل الأمور التالية:
- دخلك الشهري:
ما هو إجمالي الدخل الذي تتقاضاه شهريًا، ولكي تكون جديًا في تنظيمك دعنا نتحدث عن الشهر الحالي، ما هو المرتب الذي تقاضيته هذا الشهر؟
اقرأ أيضًا – كيفية إرسال واتساب بدون حفظ الرقم بأكثر من طريقة
- احتياجاتك الأولية:
نقصد بالاحتياجات الأولية، الأمور الإلزامية التي ينبغي عليك تسديدها مثل إيجار المنزل، وأقساط المدارس، وفواتير المياه والكهرباء والإنترنت، وتعبئة وقود للسيارة…إلخ.
هذه الأمور تعتبر هي الأساس وكما لاحظت أنني ذكرتها قبل أن أقوم بذكر الطعام والشراب، لأنك من الممكن أن تختصر من طعامك، ولكن لا يمكن أن تتأخر بتسديد إيجار بيتك.
- الاحتياجات الشخصية:
سواءً كنت مسؤولًا عن نفسك أو عن عائلتك، فأنت تحتاج لمصروف يومي لتأمين الطعام والشراب والمستلزمات الأساسية مثل المنظفات والملابس.
لذلك، لنفترض أنك وسطيًا تحتاج إلى مبلغ وسطي لجلب أقل الاحتياجات في نظرك.
- الديون:

إذا كان لديك أي ديون، فأنت تحتاج أيضًا لادخار مبلغ شهري، ليمكّنك من تسديد هذه الديون على المدى البعيد.
لذلك، في حال أن مرتبك الشهري قد انتهى ولم تقم بعد بتسديد جنيه واحد من الديون، وبالتالي من هنا بدأت المشكلة، لأن الدائن قد يكون حليمًا ويتحمل شهرًا أو اثنان، ولكن إلى متى؟
- الاستثمار:
إن لم يكن لديك مبلغ شهري تقوم باستثماره لحياتك القادمة فأنت لا تسعى للتطور أبدًا وستبقى مكانك للأبد، إلا إذا كنت تنظر تلك الكنوز المخبأة التي ستجدها أمامك يومًا!!
الآن أصبحت الأمور أكثر وضوحًا أمامك، وأصبح بإمكانك البحث عن الثغرة التي هي أساس المشكلة.
اقرأ أيضًا – ما هو الـ Virtual Private Network) VPN)؟ وطريقة عمله
- حدد أهدافك المالية:
هل فكرت يومًا لماذا انت تعمل؟ أو ما هو هدفك من الحصول على المال؟
إن الإدارة المالية الشخصية تجعلك أكثر إلمامًا بالدافع الذي يشجعك على العمل، فأنت بكل تأكيد تعمل من أجل تأمين مستلزماتك الشخصية وللحصول على الحياة التي تحلم بها، ولكن ماذا عن المستقبل؟ ألم تفكر به؟
عليك دائمًا أن تفكر وتخطط لمستقبلك المالي على النحو التالي:
- أهداف قصيرة الأمد: تحتاج كل شهر لادخار جزءً من الراتب لتسديد الأجار ودفع بطاقة الائتمان، والأقساط الشهرية، وتصليح أي عطل في المنزل أو السيارة.
- أهداف متوسطة الأمد: لا بد من أنك تفكر لتغيير ما في حياتك المستقبلية، قد يكون زواج أو سفر للاستقرار في بلد جديد، أو شراء سيارة جديدة، أو الانتقال لمنزل أوسع.
كل هذه الأمور يجب ألا تكون عشوائية، لأنك لن تحصل عليها إن لم يكن هناك تخطيط مسبق لها، لذلك ستساعدك الإدارة المالية الشخصية من تحقيق أهدافك المستقبلية التي تحتاج لادخار مسبق.
- أهداف طويلة الأمد: هنا يمكنك التفكير بأمور تسعى لتحقيقها لكن بعد عشرة سنوات من الآن بينما الأهداف قصيرة الأمد يمكن القول أنه سيتم تحقيقها بين ثلاث إلى خمسة أيام.
لذلك يمكنك التخطيط للأهداف طويلة الأمد بكل هدوء وتأني وتحقيق المبلغ الذي تطمح للحصول عليه على المدى الطويل، ولا تنس أن التقاعد يعتبر من الأهداف طويلة الأمد.
لا يمكنك أن تفكر بالأهداف والأحلام وعليك ديون كثيرة، لذلك اجعل في حسبانك أن يكون أو ما تقوم به هو سداد ديونك وإرجاع الحقوق لأصحابها، وبعدها يمكنك البدء بتجميع المال لتحقيق أهدافك.
لكن الفرق بين الديون والأهداف، أن تسديد الديون يحتاج منك لتقليل من مصروفك الشخصي لتسديد الديون.
أما الأهداف فيجب أن تتدخر المال من أجلها وأنت تعيش المستوى المادي الذي تريده مع التقليل من الثانويات لتأمين أحلامك. أما الديون فقد تضطر للتقليل من الأساسيات أيضًا.
- التزم بميزانية محددة لا تتجاوزها:

إن كنت من الأشخاص الذين يقفون في منتصف الشهر يبحثون عن الراتب ولا يعلمون أين تم صرفه، فأنت في مشكلة كبيرة حقًا.
ويجب عليك أن تتبع أسلوب التدوين لمعرفة اتجاه كل جنيه تم صرفه، وبالتالي بمجرد وصولك لقدر معين من الصرف يجب أن تقف عندك، وتعلم أنك قد تجاوزت الحد المطلوب.
لا مشكلة لو أنك جلبت دفتر للمصاريف وبدأت بتسجيل كل ما تقوم بصرفه بشكل دقيق.
هل تقصد أن أقوم بتسجيل كيلو الطماطم الذي قمت بشرائه؟
نعم، سجل كل صغيرة وكبيرة وقم بحساب المصروف اليومي والأسبوعي والشهري، لأن ذلك سيدلك إلى الأشياء الإضافية التي يمكنك الاستغناء عنها وادخار الأموال التي تُصرف عليها.
اقرأ أيضًا – كيفية تحميل تطبيق انستا باي المصري لتحويل الأموال InstaPay
- ضع خطة طوارئ احتياطية:
من منا يمكنه معرفة ما يخبئه المستقبل له؟
نحن نأمل من الله أن يكون المستقبل مليئًا بالخير والسعادة، ولكن لا تخلو الحياة من والأمراض والطوارئ، فربما تفقد وظيفتك الحالية وتحتاج لمدة لا بأس بها للحصول على وظيفة جديدة، لذلك لا بد أن تضع في حسبانك خطة الطوارئ.
إن الإدارة المالية الشخصية تساعدك على الادخار لتجنب حوادث المستقبل، ولماذا نأخذ الأمور دائمًا للجانب السيء قد يكون الطارئ هو تزوج أحد أصدقائك وتحتاج لتقديم هدية قيمة له.
يرى الكثير من المختصين أن الإنسان يجب أن يمتلك من المال جانبيًا راتب من ثلاث شهور إلى ١٢ شهر وهذا المبلغ مخصص لحالة الطوارئ وكلما قام باستخدام جزء منه عليه إعادته وكأنه قد تدينه من شخص آخر.
- استثمر أموالك لتحقيق أرباح مستقبلية:
أحيانًا، يكون دفع المال مكسبًا لا خسارة، وهذا الأمر ستجده إذا فكرت بالاستثمار، فأنت تدفع حاليًا مقابل أن تحصل على المال مستقبلًا، وخير ما قد تستثمر به هو العلم.
لذلك، حاول أن تتعلم مهارة ما أو مهنة تمكنك مستقبلًا من تطوير عملك.
يمكنك مثلًا التسجيل في دورات تدريبية مدفوعة لتقوية مهاراتك أو لتقوية لغتك الإنجليزية، أو لبدء مسار مهني جديد.
لكن، حاول دائمًا أن تبحث عن مواكبة التطور والتكنولوجيا وتعلم كل ما هو جديد.
إن صرف المال في هذا القبيل سيكون كنزًا حقيقيًا لك وسينقلك مستقبلًا إلى مكان لم تكن لتحلم به.
- استخدم التقسيط لبناء أحلامك:
كوننا نعيش في عالم اقتصادي متقلب ومتغير قد تكون فكرة الادخار بعملة البلاد خسارةً بدلًا من أن يكون ربحًا.
لذلك قم بشراء الذهب وادخاره بدلًا من الأموال، لأن هذه الفكرة ستضاعف أموالك مع مضاعفة الأسعار مستقبلًا.
إن تمكنت من العثور على فرصة أحلامك والتي توفر لك الحصول عليها بالتقسيط، فلا تضيع الفرصة أبدًا، لأنك من خلال السداد بنظام التقسيط ستكون مجبرًا على الدفع، بينما ادخارك مع ذاتك لن تكون ملزم به.
وبالتالي، يمكن أن تتساهل مع ذاتك بهذا القبيل، لذلك تعتبر الأقساط هي المنقذة لك، والتي ستعلمك الالتزام والادخار بذات الوقت.
- راقب خطتك واقترح التحسينات دائمًا:

أخبرتك في بداية المقال أنك مدير نفسك، لذلك عليك دائمًا مراقبة سير الخطة التي وضعتها لنفسك ومدى التزامك بها، وقد تحتاج من وقتٍ إلى آخر إلى تعديل هذه الخطة وربما تغيرها جذريًا للتماشى مع وضعك المادي الحالي.
تعلم عند حصول أي تغير مادي في حياتك أن تقوم بمراجعة خطتك المالية، فمثلًا لو حصل زيادة في الراتب فهذا لا يعني فقط أن مصروفك الشخصي يجب أن يتحسن ويزيد.
بل يجب أن يتم تقسيم هذه الزيادة على الخطة بأكملها حتى تصل للنجاح الذي تطمح له.
لا تتعامل مع الإدارة المالية الشخصية على أنها أمر ثانوي بالحياة، لأنها قد تكون السبب في تحقيق كل أحلامك.
وبالمقابل، قد يكون عدم اهتمامك بها السبب لضياع كل أحلامك لذلك كن حازمًا مع نفسك في الالتزام وتعلم الانضباط والمتابعة.
اقرأ أيضًا – أفضل مواقع فحص الروابط الخبيثة من الفيروسات اون لاين
إن الإدارة المالية الشخصية هي جانب مهم وأساسي من جوانب النجاح المهني، لأن الحياة لا تتحمل العشوائية والفوضى وخاصة بالجانب المادي.
لذلك، حاول قدر الإمكان أن تتبع النصائح السبعة التي قد قدمتها لك لتنعم بحياة مستقبلية مشرقة، وأعلم أن هذه النقاط هي أخذ بأسباب الرزق والحياة الكريمة وبقي عليك التوكل على الله والدعاء الدائم بالستر والرزق